Fundador: Nicolas Burtey
Data fundada: Setembro de 2019
Localização da sede: Estados Unidos
Número de funcionários: 11
Site:
Público ou privado? Privado
Na semana passada, Galoy lançou a Lana, software que permite que os bancos aceitem o Bitcoin como garantia de empréstimos.
Lana ajuda os bancos da comunidade e do Challenger (os bancos com os quais Galoy está procurando trabalhar) para oferecer empréstimos apoiados por bitcoin a vários tipos de clientes.
“Alguns bancos podem querer usá-lo para vender para o varejo, e outros podem querer usá-lo para vender clientes comerciais ou indivíduos de alta rede”, disse Burtey à revista Bitcoin.
Ao oferecer esses empréstimos a uma ampla gama de clientes, a Burtey acredita que o alto custo de empréstimos atualmente associado a esses produtos cairá.
“As taxas de juros de hoje são de 12% a 15% se você deseja obter um empréstimo usando seu Bitcoin como garantia”, disse Burtey.
“As taxas são altas porque existem tão poucas instituições financeiras que oferecem esse tipo de produto. Vemos uma oportunidade agora de que os regulamentos estão permitindo que os bancos façam coisas com o Bitcoin ”, acrescentou.
“Achamos que muitos bancos vão querer entrar neste mercado”.
Se Burtey estiver correto em sua previsão de que os bancos desejam oferecer empréstimos apoiados por bitcoin, isso não apenas reduzirá taxas para esses empréstimos, mas também introduzirá software de bitcoin de código aberto no mundo dos bancos, o que poderia iniciar uma nova tendência na indústria.
Mas mais sobre isso em apenas um minuto. Primeiro, alguns antecedentes sobre Galoy.
História de Galoy: da carteira Blink a Lana
Fundada em setembro de 2019, Galoy tinha a intenção de permitir que os bancos usem o Bitcoin desde o início, mas teve que adiar isso devido a um ambiente regulatório hostis.
Então, em vez disso, concentrou seus esforços em criar e apoiar a carteira Blink (que era originalmente chamada de carteira Bitcoin Beach e que Galoy vendeu recentemente), uma carteira de custódia de Bitcoin e Lightning usada predominantemente no início em El Salvador e depois nas economias circulares de Bitcoin globalmente .
“A missão de Galoy era a bordo de bancos para o Bitcoin há cinco anos”, disse Burtey.
“Mas o ambiente regulatório foi tão ruim nos últimos cinco anos que decidimos criar piscar. A razão pela qual estamos agora focados em nossa missão original é porque, com o fim do ponto de estrangulamento 2.0 e a revogação do SAB 121, achamos que agora é o momento perfeito para ajudar os bancos a adotar o Bitcoin. ”
Burtey falou sobre seu trabalho na criação e crescimento do piscar de olhos com carinho e compartilhou que ele tinha que parar de trabalhar no projeto apenas porque seria muito difícil continuar gerenciando -o, além de pretender servir um novo tipo de clientela.
“O Blink é uma peça B2C (empresa para cliente), e é difícil como uma startup em estágio inicial se concentrar em muitas coisas”, explicou Burtey.
“Galoy é um negócio acionado por B2B (business-to-business) e queremos trabalhar com bancos e instituições financeiras”, acrescentou.
“É bom estar focado em apenas uma coisa.”
E, como mencionado, essa coisa agora será Lana.
Como Lana funciona
Lana é um software que Galoy ajuda os bancos a integrar e gerenciar uma taxa de assinatura. Com este software, os bancos podem emitir empréstimos apoiados por Bitcoin nos termos que criam.
“Não somos nós a decidir quanto interesse será cobrado ou algo assim”, explicou Burtey.
“Damos aos bancos a plataforma para fazer isso e, em seguida, eles podem descobrir seu custo de capital, a duração do empréstimo, o preço de liquidação do Bitcoin no empréstimo e a taxa em que desejam emprestar”, acrescentou.
“Estamos dando a você software e ajudando você a executar e automatizar esse software”.
Outra coisa que Galoy não Para os bancos é a custódia que o bitcoin fornecido como garantia para os empréstimos que eles emitem. Cada um dos bancos com quem a empresa trabalha é responsável por selecionar seu próprio custodiante.
“Você pode ir a Bitgo ou Fireblocks ou cada empréstimo pode ter seu próprio multisig”, disse Burtey. “Somos agnósticos sob custódia.”
Com isso dito, Lana ajuda os bancos a monitorar o Bitcoin sob custódia, para que os bancos possam estar cientes de saber se as garantias estão ou não chegando aos níveis de liquidação.
“Uma peça importante deste produto é o gerenciamento de riscos”, disse Burtey.
“O Bitcoin é volátil e o banco precisará de uma ferramenta para mostrar que está assumindo o risco calculado. Portanto, forneceremos aos bancos um painel para monitorar esse risco ”, acrescentou.
Quem vai usar Lana?
Galoy tem como alvo bancos comunitários e outras instituições financeiras menores com esse novo produto, principalmente porque acham que esses players menores se beneficiarão mais com ele – e porque os grandes bancos provavelmente não precisam desse produto.
“Não achamos que o JP Morgan realmente queira trabalhar conosco”, disse Burtey. “Eles provavelmente estão construindo algo assim, enquanto um banco menor, uma cooperativa de crédito ou uma pequena empresa provavelmente não é.”
Burtey também entende que a incorporação dos credores menores, em vez de construir algo comparável, pode salvar essas instituições financeiras uma quantidade significativa de tempo e esforço.
“Nosso objetivo é dizer: ‘Olha, você pode desenvolver isso internamente e levará seis meses, um ano ou mais, dependendo do quanto você sabe sobre o Bitcoin’”, disse Burtey. “’Ou temos um produto de empréstimo como um serviço para você, e você pode lançá -lo muito mais rapidamente.’”
E, como Burtey e sua equipe a bordo de sua primeira rodada de bancos menores, eles não apenas estarão fazendo história para permitir que mais bancos aceitem o Bitcoin como garantia de empréstimos, mas potencialmente estarão alterando a trajetória de bancos em geral, introduzindo o Open -Source Software para ele.
BABIONO DE BITCOIN de código aberto
A visão de longo prazo de Burtey para Galoy é fazer muito mais do que apenas ajudar os bancos a emitir empréstimos apoiados por bitcoin. Ele está procurando introduzir software de código aberto no setor bancário, à medida que mais bancos começam a adotar o Bitcoin.
No entanto, é importante observar que a LANA ainda não é de código aberto. É software de fonte justa e, sob tal licença, o código se torna código aberto após dois anos.
“É um sistema de código aberto atrasado, mas está tudo disponível no Github”, disse Burtey. “Você pode tentar, testá -lo e brincar com ele por conta própria.
Sob a licença de fonte justa, nenhuma empresa que não seja Galoy pode vender o produto para um banco agora, permitindo que Galoy lucrasse enquanto ainda está construindo com código audível.
“Nós vendemos a implantação e ajudamos os bancos a se conectar ao seu custodiante”, explicou Burtey. “Estamos construindo ao ar livre – mas também queremos gerar receita”.
Além de ajudar os bancos a implementar a LANA, a Burtey’s quer desenvolver “software bancário principal de código aberto”, pois ele procura atrapalhar o oligopólio “principal contábil”.
“O livro principal é onde os bancos armazenam os dados da conta, informações do cliente e detalhes da transação”, disse Burtey. “É a fonte da verdade para os bancos.”
E apenas três empresas – FIS, Fiserv e Jack Henry – têm o mercado principal encurralado.
“Tudo isso é como empresas de cem bilhões de dólares que você provavelmente nunca ouviu falar, porque tudo o que eles fazem é se concentrar na venda de software para os bancos”, disse Burtey.
“Nosso objetivo de longo prazo é atrapalhar esse setor, criando algo que é de código aberto”, disse Burtey. “Hoje, não há nenhuma empresa que faça o principal banco com a idéia de código aberto e, portanto, estamos trabalhando para isso.”
Burtey prevê um mundo no qual o software de código aberto pode facilitar muito o início de um banco de bitcoin. (Para aqueles que estremecem com as palavras “Bitcoin” e “Bank” sendo usados em conjunto, posso lembrá-lo de que era o lendário Hal Finney que escreveu que os bancos apoiados por Bitcoin serviriam como uma solução de escala.)
“Hoje iniciar um banco é um processo muito caro e complicado”, disse Burtey. “Você precisa pagar US $ 100.000 mais apenas para comprar a tecnologia principal do razão”.
Burtey então referenciou sua própria experiência em iniciar a carteira Blink, essencialmente um banco de bitcoin executado em código de código aberto, antes de continuar.
“Eu apenas fui a El Salvador e comecei o que era efetivamente meu próprio banco porque queria”, disse Burtey.
“Precisamos reinventar como o software bancário principal está sendo fabricado no mundo do Bitcoin, e acho que é aqui que a fonte aberta se torna relevante”, acrescentou.
“É por isso que acho que o mundo dos bancos e do Bitcoin será muito diferente do mundo dos bancos com a Fiat, e acho que somos uma das empresas na vanguarda disso”.
Fonte: bitcoinmagazine.com
